スタートアップの資金調達:政府系金融機関と信用組合、どちらを選ぶべき?

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事業を始める際には、資金調達が不可欠です。しかし、スタートアップ資金の提供先として、政府系金融機関である「日本政策金融公庫」や信用組合(信金)など、いくつかの選択肢があることをご存知でしょうか?それぞれが持つ特徴を理解し、自分に合った選択をすることが重要です。

この記事では、スタートアップの資金調達の基本を解説し、政府系銀行と信用組合のどちらを選ぶべきかについて比較しながら紹介します。

創業融資とは?

創業融資とは、新規事業を始める際に必要な資金を調達するための融資制度を指します。資金が限られている場合、このような融資制度を活用することが一般的です。例えば、日本政策金融公庫が提供する「新創業融資」制度は、最大3,000万円まで無担保・無保証での融資が可能で、これから事業を立ち上げようとする人々を強力に支援しています。

創業融資に関心のある方は以下の記事が参考になります。

スタートアップ資金の提供元

創業融資を提供する機関は、政府系金融機関や信用組合、地方自治体などさまざまです。ここでは主な資金調達先を紹介します。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国の政策目標に基づく経済発展を支援するために設立された政府系金融機関です。その役割の一つが、中小企業の成長を支援することで、「新創業融資」制度などの融資プログラムを通じてスタートアップの資金調達を支えています。

信用組合(信金)

信用組合は、政府系の金融機関とは異なり、民間の金融機関です。多くの信用組合は、地域に根差した運営をしており、地域社会の発展を支援することを使命としています。そのため、スタートアップ資金を調達するだけでなく、必要に応じてキャッシュフロー管理に関する相談ができる点もメリットです。

地方自治体の制度

日本政策金融公庫や信用組合のほか、地方自治体が独自に提供するスタートアップ資金調達制度も存在します。金融機関や信用保証協会、自治体が一体となって支援することが多いですが、日本政策金融公庫の新創業融資制度とは異なり、保証人が必要な場合もあるため、注意が必要です。

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おすすめは日本政策金融公庫の「新創業融資」制度

総じて、スタートアップの資金調達を検討する際には、日本政策金融公庫の「新創業融資」制度を活用するのが良いでしょう。政府系金融機関であるため、信用組合よりも比較的融資のハードルが低く、中小企業の成長を支援する姿勢が強い点が特長です。

一方、信用組合では融資の審査時に、事業計画や業績が詳細に審査されます。スタートアップ企業には実績や信頼情報が少ないため、保証協会からの保証が融資の審査を通過する上で必須となる場合が多いです。保証を取得することで信用度が高まるものの、手間と時間がかかる点がデメリットです。

一方、日本政策金融公庫のスタートアップ向け融資では、保証人や担保を必要としない場合が多く、より迅速に資金調達が可能です。そのため、まずは日本政策金融公庫の新創業融資を検討してみる価値があります。

まとめ

この記事では、スタートアップ資金調達の概要と、政府系銀行と信用組合のどちらを選ぶべきかについて解説しました。最終的には、日本政策金融公庫の「新創業融資」制度が、保証協会の保証や担保を必要とせず、最大3,000万円までの資金調達が可能であるため、スタートアップに適した選択肢といえます。

もし選択に迷う場合は、第三者に相談するのも有効です。専門家からアドバイスを受けることで、審査を通過しやすくなる実践的な知識を得ることができます。

起業の際にお困りの方は、ぜひ森亮税理士事務所にご相談ください。豊富な知識と経験を持って、皆様のスタートアップを全力でサポートいたします。無料相談も受け付けておりますので、お気軽にお問い合わせください。この記事が皆様の疑問解決の一助となれば幸いです。

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